Description
Book SynopsisSie wollen Ihre Finanzen in den Griff bekommen, wissen aber nicht wie? Oder vielleicht haben Sie dieses Thema auch schon zu lange vor sich hergeschoben? Finanzielle Unabhängigkeit und Geldanlage sind Themen, die für Frauen heute wichtiger sind denn je. Nur wenn Sie sich selbst darum kümmern, finden Sie die beste Lösung für sich.Lisa Breloer zeigt Ihnen, wie Sie sich im Alter und für Schicksalsschläge absichern. Neben der Lebensplanung hat auch die eigene Finanzplanung großen Einfluss auf Ihr Vermögen. Sie erfahren, wie Sie das Thema Finanzen in einer Beziehung fair regeln können. Mit diesem Buch finden Sie Ihren eigenen Weg, um finanziell fest im Sattel zu sitzen und Ihr Geld anzulegen. Sie bekommen obendrei den Durchblick im Finanzdschungel: über Festgeld, Anleihen, ETFs bis hin zu Rohstoffen und Renten. Diese Themen werden verständlich erklärt und Sie können gleich loslegen.
Trade Review"Lisa Breloer präsentiert hier einen Ratgeber zum Einstieg in die Finanzplanung. Gut strukturiert und in einfacher Sprache ist er besonders für Frauen konzipiert, .... Die einzelnen Bereiche werden in eigenständigen Kapiteln auch in die Tiefe behandelt..."
(EKZ im Januar 2021)
Table of ContentsÜber die Autorin 7
Einführung 19
Über dieses Buch 19
Konventionen in diesem Buch 20
Törichte Annahmen über die Leserin 20
Was Sie nicht lesen müssen 21
Wie dieses Buch aufgebaut ist 21
Teil I: Welchen Einfluss Ihr Lebensverlauf auf Ihre Finanzen hat 21
Teil II: Absichern statt untergehen 22
Teil III: Gezielt zur finanziellen Unabhängigkeit 22
Teil IV: Entspannte Geldanlage 22
Teil V: Der Top-Ten-Teil 22
Symbole, die in diesem Buch verwendet werden 23
Wie es weitergeht 23
Teil I: Welchen Einfluss Ihr Lebensverlauf auf Ihre Finanzen hat 25
Kapitel 1 Ihre Finanzen im Griff 27
Wozu das alles? 27
Wie geht das? 28
Der Zusammenhang zwischen Ihrem Lebensverlauf und Ihren Finanzen 29
Ihre persönliche Definition von »finanziell unabhängig sein« 31
Vorsorge ist besser als Nachsorge 31
Vermögensaufbau auf solidem Fundament 32
Den Plänen Taten folgen lassen 33
Kapitel 2 So bleibt mehr Geld: Einkommen steigern und Ausgaben senken 35
Einkommen erhöhen 35
Eine Gehaltserhöhung bekommen 36
Zusätzliche Einnahmequellen erschließen 41
Vorsicht Falle: unbezahlte Arbeit 43
Mehr Netto vom Brutto 45
Ausgaben reduzieren 46
Fixe Kosten 46
Variable Kosten 48
Ursachen des eigenen Ausgabeverhaltens 51
Das eigene Existenzminimum kennen 52
Kapitel 3 Geld und Liebe: Untrennbar miteinander verbunden 53
Rechnen statt Romantik – Liebe hat etwas mit Vermögensaufbau zu tun 53
Blind vor Liebe – Auswirkungen gemeinsamer Entscheidungen auf die eigenen Finanzen 54
Gemeinsame Kosten ermitteln und teilen 55
Wissen, was die gemeinsame Welt kostet 55
Festlegen, wer wie viel schultert 55
Gemeinsame Budgets: Geizhälse und Verschwender auf einen Nenner bringen 56
Kontenmodelle 57
Getrennte Konten mit regelmäßigem Ausgleich 57
Ein gemeinsames Konto 58
Drei-Konten-Modell 59
Gewaltiges Einsparpotenzial 60
Das Thema an den Mann bringen 60
Kapitel 4 Die eheähnliche Lebensgemeinschaft – auch bekannt als »wilde Ehe« 63
Die wilde Ehe: Aus Sicht des Gesetzgebers sind Sie sich fremd 64
Kein Anspruch auf Witwenrente 64
Einkommensteuer in eheähnlicher Lebensgemeinschaft 64
Folgen bei Trennung 65
Folgen für Erbschaft und Schenkung 66
Ansprüche gegen andere: Die Rechtsprechung behandelt Sie und Ihren Partner nicht mehr wie Fremde 68
Folgen für den Unterhalt aus einer zerbrochenen Ehe 69
Folgen für den Bezug von Sozialleistungen 69
Kapitel 5 Es wird richtig ernst: Liebe mit Trauschein 71
Witwenrente 72
Große und kleine Witwenrente 72
Zuschläge und Abschläge 74
Beantragung und Hilfe 74
Anrechnung des eigenen Einkommens 74
Witwenrente nach kurzer Ehe 75
Erneute Heirat 75
Private Rentenversicherung 76
Beamtenpensionen 76
Steuervorteile als Ehepaar 76
Einkommensteuerlast senken: Ehegattensplitting 77
Gemeinsamer Sparer-Pauschbetrag 79
Regelungen bei Trennung und Scheidung 79
Per Gesetz zum Teamplayer: Zugewinngemeinschaft und Zugewinnausgleich 79
Versorgungsausgleich 85
Ehegattenunterhalt 87
Folgen der Eheschließung für den Bezug von Sozialleistungen 92
Vorteile beim Erben und Schenken 92
Höhe der Erbquote 92
Einfluss des Güterstands 93
Freibetrag und Steuersatz 94
Kapitel 6 Ein Vertrag für die Liebe 97
Wann ein Ehevertrag Sinn macht 98
Vereinbarungen zum Güterstand 99
Für die komplett Eigenständigen: Gütertrennung 100
Für die, die alles teilen wollen: Gütergemeinschaft 100
Der elegante Mittelweg: modifizierte Zugewinngemeinschaft 100
Versorgungsausgleich 101
Regelungen zum Unterhalt 102
Das Papier nicht wert: sittenwidrige Eheverträge 103
Gültigkeit und Kosten eines Ehevertrags 104
Ehevertrag ohne Ehe: Partnerschaftsvertrag 105
Mögliche Vereinbarungen 105
Vertragsschluss ohne Notar möglich 106
Ein finanzielles Ungleichgewicht auch ohne Vertrag vermeiden 106
Kapitel 7 Familiengründung 107
Kinder als teures Vergnügen? 108
Erwerbsbiografie von Müttern 109
Vorsicht Falle! 109
Zurück in den Job: der Wiedereinstieg 110
Rache in der Rente 112
Für Selbstbetreuerinnen: Elterngeld 113
Wann Elterngeldanspruch besteht 113
Kompletter Fokus aufs Baby: Basiselterngeld 114
Betreuen und arbeiten: ElterngeldPlus 114
Höhe des Elterngeldes 114
Gleichzeitig erziehen: Partnerschaftsbonus 116
Für Steuerzahlerinnen: Steuervorteile 116
Kindergeld oder Kinderfreibetrag 116
Kinderbetreuungskosten steuerlich geltend machen 117
Kranken- und Pflegeversicherung absetzen 118
Entlastungsbetrag für Alleinerziehende 118
Ausbildungsfreibetrag 118
Für Altersvorsorgerinnen: Riester-Zulage mit Kindern 119
Für Häuslebauerinnen: Baukindergeld 119
Teil II: Absichern statt untergehen 121
Kapitel 8 Versicherungen für existenzbedrohende Risiken 123
Absicherung des Erwerbseinkommens 124
Berufsunfähigkeitsversicherung 124
Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung 127
Schutz vor Schadensersatz 128
Unbedingt empfehlenswert: Privathaftpflicht 129
Ein sinnvolles Muss: Kfz-Haftpflicht 130
Versichern des Immobilienvermögens 131
Erstattung von Krankheits- und Pflegekosten 132
Gesetzliche Krankenversicherung 132
Private Krankenversicherung 133
Pflegeversicherung 134
Risikolebensversicherung 135
Der Staat erleichtert die Absicherung durch Steuererstattungen 136
Kapitel 9 Immobilien: »Betongold« als Absicherung? 139
Ist Miete zum Fenster hinausgeworfenes Geld? 140
Alternative für Mieterinnen: in Wertpapiere investieren 141
Vergleich zwischen Mieterin und Käuferin 141
Mieterin mit renditearmer Alternativanlage verliert 142
Mieterin mit renditestarken Wertpapieren holt schnell auf 143
Eigentümerin hat das Nachsehen bei teurem Kaufpreis und niedriger Miete 143
Entscheidungskriterien für Ihre eigene Situation 144
Typ Mieterin oder Eigenheimbesitzerin? 145
Wer kauft, hat im Alter ein sicheres Dach über dem Kopf 146
Eigenheimkäufer erfüllen sich ihren Traum 146
Immobilien sind eine sichere Anlage 147
Der Hebeleffekt macht den Immobilienkauf attraktiv 149
Steuerliche Vorteile und Förderungen können genutzt werden 150
Immobilien haben die beste Rendite 151
Der große Unterschied: Selbst genutzt oder vermietet 152
Sichert man sich mit einer Immobilie gut ab? 152
Kapitel 10 Heute schon an morgen denken: Altersvorsorge 155
Ihre Rentenplanung 156
Ihre voraussichtlichen Rentenbezüge im Alter 156
Zu deckende Ausgaben im Alter 159
Wann Sie aufhören zu arbeiten: der Rentenbeginn 161
Die Höhe Ihrer Rentenlücke 161
Möglichkeiten, Ihre Rentenlücke zu schließen 162
Unterschiedliche Möglichkeiten der Altersvorsorge 163
Basisvorsorge 164
Zusatzversorgung 171
Flexible Vorsorge 175
Teil III: Gezielt zur finanziellen Unabhängigkeit 183
Kapitel 11 Finanzplanung ist das A und O 185
Wo starten Sie? Bestandsaufnahme 186
Meine Ziele und Wünsche 188
Wie kommen Sie dorthin? 188
Welchen Betrag müssen Sie investieren? 190
Alles wird zusammengefügt 191
Wie schaffen Sie es, ohne fremde Hilfe Ihren Plan umzusetzen? 194
Halten Sie Ihre Planung auf Kurs 194
Kapitel 12 Vermögensaufbau und Verteilung auf unterschiedliche Anlageklassen 195
Qual der Wahl: die unterschiedlichen Anlageklassen 196
Das magische Dreieck der Geldanlage 199
Was Asset Allokation bringt 201
Die richtige Mischung macht’s 202
Anpassen durch Umschichten 204
Kapitel 13 Erfolgsfaktoren 207
Schlau sein wie Einstein: den Zinseszinseffekt nutzen 207
Rendite 209
Zeit 210
Unterjährige Auszahlung 210
Auf die Vermögensschraube statt auf die Kostenschraube setzen 211
Eigenes Wissen zahlt sich aus 213
Die perfekte Anlagestrategie für Frauen: Buy and Hold 215
Schulden abbauen hat die beste Rendite 217
Alles ins Lot bringen: Rebalancing 218
Teil IV: Entspannte Geldanlage 221
Kapitel 14 Risikoarmes Investieren – Vom Tagesgeld über Festgeld bis zur Staatsanleihe 223
Was es mit dem risikoarmen Anlegen auf sich hat 223
Tagesgeld: wertstabil und immer verfügbar 225
Festgeld: höherer Zins, aber unflexibel 226
Staatsanleihe: Kreditgeberin für Staaten werden 228
Wie Anleihen funktionieren 228
Anleihen-ETFs: einen fertigen Mix kaufen 230
Anleihen in der Niedrigzinsphase müssen nicht sein 232
Hier bekommen Sie Anleihen 233
Steuern werden an der Quelle erhoben 233
Kapitel 15 Der Aktienmarkt – Mehr Ertrag auf lange Sicht 235
Werden Sie Unternehmenseigentümerin 236
Aktie ist nicht gleich Aktie: auf die Unternehmensgröße kommt es an 238
Dividenden lassen die Kasse klingeln 239
Kursentwicklung: Am besten, es geht nur nach oben 240
Woher die Angst vor Aktien kommt 242
Haltedauer statt Timing als Renditegarant 244
Ran an die Aktien: Viele Single-CDs oder die aktuellsten Bravo-Hits? 246
Einzelaktien für Hobby-Analystinnen 246
ETFs für effiziente Anlegerinnen 249
Kapitel 16 Mit ETFs in den ganzen Aktienmarkt investieren 251
Ein Korb voller Aktien 252
Auf den Index kommt es an 253
Global investieren 254
Für die Sparfüchsinnen unter uns: MSCI World und MSCI
Emerging Markets Index 255
Für die Grünen unter uns: nachhaltige ETFs 257
Passive ETFs oder aktiv gemanagte Fonds? 258
Aktiv gemanagte Fonds hinken hinterher 258
ETFs sind genauso sicher wie aktive Fonds 259
Was kostet der Spaß? 260
TER: ständiger Begleiter 260
Versteckte interne Kosten 261
Kurs- oder Performanceindex 262
Wertvolles Hilfsmittel: Chartvergleich 262
Auswahl von ETFs 264
Der Fiskus hebt auch die Hand auf 266
Nach der Investmentsteuerreform 2018 werden Aktien-ETFs weitgehend gleichbehandelt 267
Besteuerung von Aktien-ETFs 267
Steuerfreie Altbestände 270
Kapitel 17 Wertpapierkauf: endlich loslegen 271
Einkaufen an der Börse 271
Faire Bedingungen dank Marktaufsicht 272
Börsen in Deutschland 273
Außerbörslicher Handel 274
Ohne Depot kein Wertpapier 274
Die Qual der Wahl 275
Was kostet der Spaß? 277
Was zeichnet ein gutes Depot aus? 280
Eröffnen Sie Ihr Depot 281
Kauf und Verkauf von Wertpapieren 282
Ihre erste Order über die Börse 283
Über den Direkthandel einkaufen 286
Steter Tropfen glättet den Kurs: der Wertpapiersparplan 286
Kapitel 18 Für Mischfreudige: Beton, Edelmetalle und Rohstoffe 289
Beton beimischen: Immobilien-ETFs 289
Steuern 291
Gold und andere Edelmetalle 291
Gold – besonders beliebt in Krisenzeiten 291
Es muss nicht alles Gold sein, was glänzt 295
Weitere Rohstoffe: Energiestoffe, Nahrungsmittel und Tiere 297
Rohstoff-ETFs: indexbasiert auf alle Rohstoffe setzen 298
Steuern 299
Wenn’s schnell gehen muss: das wissenschaftlich fundierte Fertiggericht ARERO 300
Kapitel 19 Behavioral Finance 301
Verlustvermeidung: Verluste schmerzen mehr als Gewinne erfreuen 301
Regret: Die Angst, eine Entscheidung zu bereuen 303
Recency: Von der Vergangenheit auf die Zukunft schließen 303
Herding: Immer den anderen nach 304
Overreaction: Überreagieren bei der Geldanlage 305
Home Bias: Am liebsten auf den Heimatmarkt setzen 306
Teil V: Der Top-Ten-Teil 309
Kapitel 20 Zehn Gründe, weshalb Sie sich (als Frau) selbst um Ihr Geld kümmern sollten 311
Viele Probleme lassen sich mit Geld lösen 311
Mit eigenem Finanzwissen können Sie am besten Vermögen aufbauen 312
Frauen in Beziehungen laufen Gefahr, sich finanziell abhängig zu machen 312
Die gesetzliche Rente reicht für Frauen erst recht nicht 313
Frauen leben länger als Männer 313
Geld sorgt für Einfluss in der Gesellschaft 314
Wer sich auskennt, fällt nicht auf das Ehegattensplitting hinein 314
Frauen, die sich selbst um ihre Finanzen kümmern, sind Vorbilder für andere 315
Rechtliche Rahmenbedingungen haben viel Einfluss auf eigene Finanzen 315
Sich selbst um die Finanzen zu kümmern entlastet die Männer 316
Kapitel 21 Zehn Irrtümer bei der Geldanlage 317
Irrtum 1: Je weniger Steuern ich bezahle, desto besser ist es 317
Irrtum 2: Ich muss mich nicht um mein Geld kümmern, weil ich keines habe 318
Irrtum 3: Das mit dem Vermögensaufbau hat noch Zeit 318
Irrtum 4: Über Geld spricht man nicht 318
Irrtum 5: Aktien sind nur für Reiche geeignet 319
Irrtum 6: Es ist genug, auf wenige Pferde zu setzen 319
Irrtum 7: Schnäppchenjäger sparen Geld 320
Irrtum 8: Pläne bringen nichts, in der Zukunft kommt eh alles anders 320
Irrtum 9: Ich bekomme eine hohe Rendite ohne Risiko in kurzer Zeit 321
Irrtum 10: Verluste sind nichts für mich, mein Geld bleibt auf dem Konto liegen 321
Stichwortverzeichnis 323
