Description
Book SynopsisGerhard Clemenz möchte in seinem Buch die inzwischen sehr komplexen Zusammenhänge der Kapitalanlagen entflechten und verständlich darstellen. Abgedeckt werden sämtliche derzeit auf dem deutschen Markt vorhandenen Formen von Kapitalanlagen. Zusätzlich erfolgen Erklärungen und Hinweise über den Kauf und Verkauf, die Kosten, die Rendite, ausgewählte Kennzahlen, die Steuer und die rechtliche Situation bei der Beratung.
So lernt der Leser z. B., dass Sparbücher nichts zum Lesen sind, Sparbriefe nichts mit Briefen zu tun haben, Genussscheine auch ungenießbar sein können und bei Pfandbriefen nichts gepfändet wird.
Dieses Buch soll den Leserinnen und Lesern Spaß machen, Informationen liefern und zum Nachdenken anregen. Es reiht nicht langweilige Fakten aneinander, sondern ist in einer lebendigen und aktiven Sprache verfasst. Treffende Beispiele, Tipps, Warnungen und Kurzzusammenfassungen runden den lockeren und leicht zugänglichen Charakter des Buches ab.
Table of ContentsDas Geld der Deutschen
9 Sicherheit + Liquidität + Rendite – Alles geht nicht 10
Konto ist nicht gleich Konto 17
Kostenloses Parken auf einem Geldmarktkonto 17
Auf einem Festgeldkonto liegt Ihr Kapital tatsächlich fest 21
Das Sparkonto – ein Klassiker 29
Sparbuch oder Sparcard – beides ist möglich 29
Eine Spareinlage entsteht erst durch die Einlage 30
Achtung, Abhebungen sind begrenzt 31
Sie haben nicht gekündigt und wollen trotzdem Geld abheben? 32
Vorfälligkeitsentgelt oder Vorschusszinsen? 32
Wer kann von einem Sparkonto abheben? 34
Ihre Bank kann auszahlen, muss aber nicht 35
Vorsicht Betrüger – so verhindern Sie, dass jemand unberechtigt von Ihrem Sparkonto abhebt 37
Ihre Zinsen können Sie abheben 38
Ein Sparkonto ist nichts für den Zahlungsverkehr 39
Geld abheben oder Geld einzahlen ohne Sparurkunde – Sie müssen sich entscheiden 39
Hilfe! – Sie haben Ihre Sparurkunde verloren 40
Wenn Schluss ist – Sie wollen Ihr Sparkonto auflösen 41
Was es noch so alles gibt: besondere Sparformen 41
Der Sparbrief – keine Nachricht und nichts zum Lesen 45
Sparbriefe sind Urkunden 46
Wo bekommen Sie Sparbriefe? 46
Der Sparbrief trägt Ihren Namen 47
Ihr Geld liegt bis zur Fälligkeit des Sparbriefes fest 48
Behalten Sie die Zinsentwicklung im Blick 48
Drei Arten von Sparbriefen 49
Weitere Informationen zum Zinssatz 53
Geldanlage inWertpapieren – Fluch oder Segen? 57
Wandern Sie durch das Labyrinth der Fachbegriffe 57
Das Produktinformationsblatt – ein Beipackzettel für Wertpapiere 63
IhreWertpapiere müssen sicher verwahrt werden 64
Wo können SieWertpapiere kaufen und verkaufen? 66
Jetzt wird’s spannend: Mit Aktien werden Sie Teilhaber an
einem Unternehmen 75
Sind Sie ein Aktientyp? 75
Aktien verbriefen einMiteigentum an einem Unternehmen 77
Als Aktionär haben Sie mehr Rechte als Pflichten 77
Gönnen Sie sich einen Tag auf der Hauptversammlung 81
Aktie ist eben nicht gleich Aktie 83
Wenn Aktien Nachwuchs bekommen – junge Aktien 90
Belegschaftsaktie – ein Glücksfall für Beschäftigte 97
Gratisaktie, klingt nach mehr – Berichtigungsaktie, klingt nach weniger 98
Dividende, der Lohn für Ihre Treue 99
Das KGV, die magische Zahl 103
Welche Rendite erzielt man mit Aktien? 106
Fundamentalanalyse oder Chartanalyse – welche hat Recht? 108
Rentenpapiere – nicht nur etwas für Ihre Rente 115
DiesesWertpapier hört auf mehrere Namen 115
Rentenpapiere – eine sichere Anlage? 118
Sie sind Gläubiger 119
Nichts dauert ewig – die Laufzeit ist meistens begrenzt 121
Kurzfristig, mittelfristig oder langfristig? – das ist hier die Frage 121
Eine Besonderheit – der Kurs in Prozent 122
Der Nennwert und die Stückelung – zwei feste Größen 122
Die Rückzahlung beträgt 100 Prozent 123
Bonität des Emittenten und Rang des Wertpapiers – zweiwichtige Dinge 124
Meistens läuft bei der Rückzahlung alles nach Plan 126
Der Zinsertrag – damit können Sie rechnen 127
Auch Rentenpapiere haben einen Kurs 130
Hohe Zinsen und hoher Kurs = hohes Risiko – diese Gleichung stimmt nicht immer 134
Ihre Zinsen erhalten Sie am Zinstermin 136
Stückzinsen – die ausgleichende Gerechtigkeit 138
Nur tatsächliche Zinserträge sind steuerpflichtig 139
Die Ausgabe muss nicht zu 100 Prozent erfolgen 140
Die Auswahl ist groß 140
Anleihen müssen nicht auf Euro lauten 142
Welche Rendite können Sie mit Rentenpapieren erzielen? 142
Drei Möglichkeiten für Kauf und Verkauf 145
Bundeswertpapiere – eine sichere Bank, aber nichts für Zinsgierige 151
Wo können Sie Bundeswertpapiere kaufen, verkaufen und verwahren? 152
Das Angebot ist breit gefächert 153
Nicht alle Bundeswertpapiere sind zum Börsenhandel zugelassen 163
Bei der Zinsberechnung erleben Sie das volle Programm 164
Pfandbriefe bekommen Sie nicht im Pfandhaus 167
Pfandbriefe – Rentenpapiere mit Zusatzsicherung 167
Wo können Sie Pfandbriefe kaufen, verkaufen und verwahren? 170
Geduld ist angesagt – Pfandbriefe haben lange Laufzeiten 171
Fantasie ohne Grenzen – besondere Formen von Anleihen 175
Stufenzinsanleihen – der Zinssatz klettert nach oben 175
Aktienanleihen – attraktive Zinsen, aber vor Aktien dürfen Sie sich nicht fürchten 180
Wandelanleihe und Optionsanleihe – ähnlich, aber nicht gleich 190
Was vereint und was unterscheidet Aktienanleihen, Wandelanleihen und Optionsanleihen? 208
Indexanleihen – Unsicherheit bei Zinssatz oder Rückzahlungshöhe 210
Was ist sonst noch im Angebot? 221
Zertifikate – die Alleskönner? 225
Zertifikate sind strukturierte Finanzprodukte 225
Die Antwort auf die Frage nach demWarum? 226
Der Basiswert – das Herz des Zertifikats 227
Die Bewertungstage entscheiden über das Schicksal 227
Zertifikate funktionieren einfach 227
Zertifikate gibt es fast für jeden Geschmack 228
Genussscheine können auch ungenießbar werden 245
Genussschein – etwas Aktie und etwas Anleihe 245
Fünf brennende Fragen 246
Genussscheine – die Gesetzlosen 248
Die besondere Ausstattung – fast nichts ist unmöglich 248
Woher bekommen Sie Genussscheine? 253
Der Kurs enthält die Erträge 253
Emittenten haben ihre guten Gründe für die Emission 254
Investmentfonds – Töpfe mit interessantenMischungen 257
Offene Investmentfonds – die etwas anderenWertpapiere 257
Geschlossene Investmentfonds – hier müssen Sie durchhalten 292
Vergleich der beiden Investmentfonds 298
Und zum Schluss ... was Sie vielleicht sonst noch interessiert 301
»Halb und Halb« – ein besonderes Angebot der Banken 301
Ein Beratungsgespräch ist kein Small Talk 303
Sicherung Ihrer Einlagen und Anlagen – Vollkasko oder nur Kasko? 309
Benötigen Sie eine mündelsichere Anlage? 313
Rating – die Gutachter sprechen ihr Urteil 314
Was sind Finanzinnovationen? 317
Die Kapitalertragsteuer knabbert an Ihren Erträgen 318
Ende gut, alles gut – meine persönlicheMeinung 327
Der Autor 331
Stichwortverzeichnis 333
